Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung
Die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeits­kraft

Selbstständige BU-Versicherung

Kostengünstige Variante für junge Versicherte und Berufseinsteiger (Eco-Plan)

Vorläufiger Versicherungsschutz bis 18.000 € Jahresrente

Welche Leistungen erbringen wir? (Abschnitt I § 1)

Weltweiter Versicherungsschutz

Verzicht auf Karenzzeiten

Keine Anzeigefristen für BU-Leistungsfälle

Voneinander unabhängige Versicherungs- und Leistungsdauer

Zinslose Stundung der Beiträge bis zur endgültigen Leistungsentscheidung

Rückerstattung von über den Leistungsbeginn hinaus gezahlten Beiträgen

Rückerstattungsbetrag wird verzinst

Zahlung der versicherten BU-Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

BU-Rente bei mindestens 6-monatiger zusammenhängender Arbeitsunfähigkeit

– Leistungsdauer bis zu 36 Monate

– Zahlung der BU-Rente bei Arbeitsunfähigkeit bereits nach 4 Monaten,
wenn weitere zwei Monate bescheinigt werden

Schnelle Leistung bei Krebs, max. 15 Monatsrenten

Schnelle Leistung bei ständigem Rollstuhlbedarf, max. 15 Monatsrenten

Schnelle Leistung bei Anerkennung einer unbefristeten EU-Rente

Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung eines Kindes: 12 Monatsrenten, max. 30.000 €

Sofortleistung bei schweren Unfallverletzungen: 12 Monatsrenten, max. 12.000 €

Erhöhung der BU-Rente für 6 Monate bei Geburt /Adoption um 50 %,
max. 1.000 € / Monat

Vorgezogene Zahlung von 12 Monatsrenten bei attestierter Lebenserwartung von
max. 12 Monaten

24-Stunden-Service-Telefon

Organisation und Koordination der medizinischen Rehabilitation bei Krankheit oder Unfall

Therapie- bzw. Maßnahmenplanung und Steuerung der Behandlung

Organisation von Medikamentenversand bei Krankheit oder Unfall im Ausland

Organisation von Änderungen des Reiseverlaufs bei Krankheit oder Unfall

Organisation von Änderungen des Reiseablaufs auch für Mitreisende

Organisation einer Begleitung für die Heimreise von mitreisenden betreuungs­bedürftigen Personen

Organisation des Besuchs einer nahestehenden Person bei Krankenhausaufenthalt
im Ausland

Organisation einer Kinderbetreuung oder Haushaltshilfe bei Krankheit oder Unfall

Organisation der Unterbringung von Haustieren der versicherten Person bei Krankheit oder Unfall

Organisation des Heimtransports von Haustieren bei Krankheit oder Unfall auf Reisen

Organisation der Überführung im Todesfall, bei Todesfall im Ausland ggf. auch der dortigen Bestattung

Vermittlung einer psychologischen Hilfestellung im Leistungsfall

Vermittlung weiterführender Beratung zu staatlichen Anspruchsleistungen

Telefonische Beratung zu Stress und Work-Life-Balance

Telefonische Beratung zu Ernährung, Fitness und Bewegung

Telefonische Beratung zu allgemeinen medizinischen Fragen

Beratung zu Vorsorgeprogrammen und Schutzimpfungen

Vermittlung von Spezialisten, Einrichtungen und medizinischen Dienstleistern

Arzneimittelberatung

Bereitstellung einer ärztlichen Zweitmeinung

Organisation von Maßnahmen der häuslichen Hilfe / Pflege

24-Stunden-Pflegeheimplatzgarantie

Zusatzleistungen bei Rentenanspruch (Abschnitt I § 2)

Erstattung behinderungsbedingter Kosten bis zu 2 Monatsrenten, max. 10.000 €

Übernahme der Kosten für Rehabilitations-Maßnahmen bis zu 2 Monatsrenten,
max. 10.000 €

Kostenbeteiligung an Umorganisation bis zu 4 Monatsrenten, max. 20.000 €

Kostenbeteiligung an Umorganisation bis zu 6 Monatsrenten, max. 30.000 €

Zahlung einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 2 Monatsrenten

Zahlung einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten

Wiedereingliederungshilfe kann zweimal und bis zu einer Gesamtsumme von 30.000 € in Anspruch genommen werden

BU-Begriff (Abschnitt I § 3)

Eindeutiger alters- und berufsunabhängiger Verzicht auf abstrakte Verweisung

Leistung bei mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall

Leistung bei altersentsprechendem Kräfteverfall

Infektionsklausel für alle Berufe

Ausschließliche Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufs

Unbegrenzter Verzicht auf abstrakte Verweisung nach Ausscheiden aus Berufsleben

Teilerwerbstätigkeitsklausel bei Haushaltsführung zugunsten anderer

Bei Auszubildenden gilt als versicherter Beruf das der Ausbildung entsprechende Berufsbild, max. 1.500 Euro (ohne Dynamik)

Bei Studenten gilt als versicherter Beruf der mit erfolgreichem Studienabschluss angestrebte Beruf, max. 1.500 Euro (ohne Dynamik)

Bei Schülern wird der konkrete Schulalltag berücksichtigt,
max. 1.500 Euro (ohne Dynamik)

Absicherung für Hausfrauen, Hausmänner und Hauswirtschafter,
max. 1.500 Euro (ohne Dynamik)

Bei Bestehen einer Meisterprüfung kann eine Überprüfung der Berufsgruppe
beantragt werden

Besserstellungsoption bei Berufswechsel

100 % Leistung bereits ab einem Pflegepunkt

Leistung bei Demenz

Leistung bei psychischen Erkrankungen

Verzicht auf Prüfung der Umorganisation bei weisungsgebunden Arbeitnehmern

Verzicht auf Prüfung der Umorganisation bei Selbstständigen mit weniger als
5 Mitarbeitern

Verzicht auf Prüfung der Umorganisation bei Selbstständigen mit Hochschulabschluss und mind. 90 % Bürotätigkeit

Überschussbeteiligung (Abschnitt I § 5)

Beitragsverrechnung durch Sofortrabatt ab Beginn

Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung (Abschnitt I § 7)

Verlängerung der Vertragslaufzeit um bis zu 12 Jahre (max. bis Endalter 67)

Verlängerung der Vertragslaufzeit bei Erhöhung des Regelrenteneintrittsalters in der GRV

Versicherungsschutz (Abschnitt I § 7 bzw. § 8)

Teilnahme an humanitären NATO- bzw. UNO-Hilfeleistungen

Laser-, Maser-, Röntgen- und sonstige Strahlen (außer Kernenergie im Katastrophenfall)

Strahlen infolge Kernenergie auch im Katastrophenfall, sofern die versicherte Person diesen beruflich ausgesetzt ist

Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung bei schweren körperlichen Leiden

Beitragszahlung (Abschnitt I § 9 bzw. § 10)

2 % Beitragsrabatt bei vierteljährlicher Zahlweise

3 % Beitragsrabatt bei halbjährlicher Zahlweise

5 % Beitragsrabatt bei jährlicher Zahlweise

Beitragsstundung bis zu 36 Monate

Rückzahlungsmöglichkeit gestundeter Beiträge bis zu 12 Monate

Beitragsanpassung (Abschnitt I § 12)

Verzicht auf Beitragsanpassung gemäß § 163 VVG

Nachprüfung bei Berufsunfähigkeit (Abschnitt I § 15 bzw. § 17)

Nachprüfung analog Erstprüfungsverfahren

Verzicht auf Meldepflicht bei gesundheitlicher Verbesserung im Leistungsfall

Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung (Abschnitt III)

Verzicht auf Prüfung auch von Hobbys und Beruf bei der Nachversicherung

Nachversicherung innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt des Ereignisses

Jeweils bis zu 25 % der versicherten BU-Rente, max. bis 36.000 € Jahres-Gesamtrente

– bei Erreichen der Volljährigkeit

– bei Heirat

– bei Ausdehnung der Erwerbstätigkeit nach Ehescheidung

– Tod des Ehepartners

– bei Geburt oder Adoption eines Kindes

– Wechsel von einer Teilzeitstelle auf eine unbefristete Vollzeitstelle

– bei Abschluss einer beruflichen Ausbildung oder eines Hochschulstudiums

– bei erfolgreichem Abschluss einer Höherqualifikation (z. B. Meister, Fachwirt, Facharzt-Anerkennung)

– bei erstmaligem Beginn einer Berufsausbildung oder eines Hochschulstudiums

– bei erstmaligem Auszug aus der elterlichen Wohnung

– bei erstmaligem Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der GRV

– bei Wegfall des EU-Schutzes aus der GRV

– bei Wegfall oder Reduzierung der BU-Rente aus einem berufsständigen
Versorgungswerk

– bei Einkommenserhöhung von mind. 10 % im Vgl. zu den letzten 12 Monaten bei Angestellten und um 25 % im Vgl. zu den letzten beiden Jahren bei Selbstständigen

– bei Wegfall oder Reduzierung einer betrieblichen Altersversorgung

– bei erstmaligem Wechsel in die berufliche Selbstständigkeit

– bei Aufnahme eines Darlehens von mindestens 50.000 € zur Finanzierung einer Immobilie

– bei Abschluss eines Hochschulstudiums und Beginn einer beruflichen Tätigkeit einmalige Erhöhungsmöglichkeit um bis zu 100 %

– ohne besonderes Ereignis innerhalb der ersten 5 Jahre der Vertragslaufzeit bis
Alter 40

Tarifwechseloption

Innerhalb von 10 Jahren nach Vertragsabschluss, max. bis zum 50. Lebensjahr in den Tarif XXL

Optionale Erweiterung

Beitragsdynamik beliebig oft aussetzbar (Abschnitt IV)

Beitragsdynamik nachträglich einschließbar für Schüler, Studenten und Azubis

Leistungsdynamik im Rentenbezug (maximal 3 %)

Hinweise:
Diese Übersicht stellt lediglich eine Kurzbeschreibung der versicherten Leistungen dar. Die rechtsverbindliche Beschreibung des Versicherungsschutzes ergibt sich ausschließlich aus den beantragten und im Versicherungsschein dokumentierten Leistungen sowie aus den vereinbarten Versicherungsbedingungen.